SIP vs PPF
SIP vs PPF 2025 – आपके क्या लिए बेहतर है? SIP बनाम PPF: अगर आप हर दिन ₹100 बचाते हैं तो 15 साल बाद आपको 3 गुना रिटर्न मिलेगा, जब आप कैलकुलेशन देखेंगे तो कहेंगे- चलो.. पैसा डालते हैं! नए साल में अपने आप को यह वादा करें कि आप पैसे कमाने के साथ-साथ सेव और निवेश भी करेंगे। इससे आपको कई लाभ मिलेंगे। जानिए कि रोजाना 100 रुपये बचाने पर SIP या PPF में से कौन आपको बेहतर रिटर्न देगा। Return & Feature Comparison: SIP vs PPF पैरामीटर PPF SIP (Mutual Funds) Current Interest Rate / Expected Return ~7.1% (guaranteed, govt backed) 10-12% (market linked, not guaranteed) Lock-in / Duration 15 वर्षों का लॉक-इन, आंशिक निकासी संभव 7 साल बाद कोरा SIP में कोई लॉक-इन नहीं, पर ELSS में 3 साल Risk बहुत कम (Government Scheme) मध्यम से उच्च (Market Volatility) Tax Benefit Section 80C & interest maturity टैक्स-फ्री Section 80C; ELSS में LTCG टैक्स हो सकता है Liquidity कम (Partial withdrawal limitada) उच्च (नियमित mutual funds आसान निकासी) SIP vs PPF 2025 निवेश की दुनिया में SIP (Systematic Investment Plan) और PPF (Public Provident Fund) दो सबसे लोकप्रिय विकल्प हैं। कई नए निवेशक इस सवाल में उलझ जाते हैं कि SIP चुनें या PPF? दोनों ही लंबे समय तक संपत्ति बनाने के लिए अच्छे विकल्प हैं, लेकिन इनमें अंतर समझना जरूरी है। इस लेख में हम SIP और PPF के बीच का फर्क, उनके फायदे-नुकसान, टैक्स लाभ और 2025 में इनकी संभावित रिटर्न पर चर्चा करेंगे। SIP क्या है? SIP एक निवेश तरीका है जिसमें आप हर महीने एक निश्चित राशि म्यूचुअल फंड में लगाते हैं। यह तरीका आपको बाजार में धीरे-धीरे निवेश करने का मौका देता है और मार्केट वोलैटिलिटी को औसत कर देता है। SIP के जरिए आप इक्विटी, डेब्ट या हाइब्रिड फंड चुन सकते हैं। लंबे समय तक निवेश करने पर यह कंपाउंडिंग का फायदा देता है और अच्छा रिटर्न दे सकता है। PPF क्या है? PPF एक सरकारी स्कीम है जो 15 साल के लॉक-इन पीरियड के साथ आती है। इसमें हर साल आप न्यूनतम ₹500 और अधिकतम ₹1.5 लाख निवेश कर सकते हैं। PPF पर मिलने वाला ब्याज सरकार द्वारा तय किया जाता है और यह हर तिमाही अपडेट होता है। इसका सबसे बड़ा फायदा है – गारंटीड और टैक्स-फ्री रिटर्न। SIP vs PPF – मुख्य अंतर SIP और PPF के बीच का सबसे बड़ा फर्क है जोखिम और रिटर्न। SIP में बाजार जोखिम शामिल होता है, लेकिन लंबी अवधि में उच्च रिटर्न की संभावना होती है। वहीं PPF पूरी तरह सुरक्षित है लेकिन रिटर्न सीमित होता है। यदि आप स्थिर और गारंटीड रिटर्न चाहते हैं तो PPF अच्छा विकल्प है, लेकिन अगर आप उच्च ग्रोथ और वेल्थ क्रिएशन चाहते हैं तो SIP बेहतर है। SIP vs PPF Return Comparison मान लीजिए आप हर महीने ₹10,000 निवेश करते हैं। यदि SIP में औसत 12% रिटर्न मिले तो 15 साल में लगभग ₹45 लाख का फंड बन सकता है। वही राशि PPF में डालने पर 7.1% ब्याज पर लगभग ₹31 लाख का फंड मिलेगा। यानी SIP लंबे समय में ज्यादा रिटर्न दे सकता है लेकिन इसमें बाजार जोखिम है। टैक्स बेनिफिट्स PPF पूरी तरह टैक्स-फ्री है (EEE – Exempt, Exempt, Exempt)। जो राशि आप जमा करते हैं, उस पर Section 80C में टैक्स डिडक्शन मिलता है और ब्याज व मेच्योरिटी अमाउंट भी टैक्स-फ्री होता है। SIP में अगर आप ELSS (Equity Linked Saving Scheme) चुनते हैं तो आपको 80C में छूट मिल सकती है, लेकिन अन्य म्यूचुअल फंड में यह सुविधा नहीं होती। इसके अलावा, SIP पर LTCG (Long Term Capital Gain) टैक्स लग सकता है। Liquidity और Lock-in Period PPF में 15 साल का लॉक-इन होता है और 7 साल बाद ही आंशिक निकासी संभव है। SIP में कोई लॉक-इन नहीं (ELSS को छोड़कर) और आप कभी भी यूनिट्स रिडीम कर सकते हैं। इसका मतलब है कि अगर आपको पैसों की जरूरत पड़ सकती है तो SIP ज्यादा लिक्विड ऑप्शन है। जोखिम सहनशीलता (Risk Appetite) यदि आप जोखिम नहीं लेना चाहते, स्थिर रिटर्न चाहते हैं और लंबी अवधि तक पैसा ब्लॉक कर सकते हैं तो PPF सही है। लेकिन यदि आप जोखिम लेने को तैयार हैं और लंबी अवधि में उच्च ग्रोथ चाहते हैं तो SIP में निवेश करें। विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि पोर्टफोलियो में दोनों का मिश्रण रखना सबसे अच्छा है। कौन-सा विकल्प आपके लिए सही? यदि आपका लक्ष्य सुरक्षित रिटायरमेंट फंड बनाना है तो PPF चुनें। यदि आप जल्दी वेल्थ क्रिएशन चाहते हैं और स्टॉक मार्केट की वोलैटिलिटी सह सकते हैं तो SIP आपके लिए बेहतर रहेगा। SIP VS PPF में निवेश कुछ ही दिनों में हम नए साल में कदम रखने वाले हैं। आमतौर पर हम हर साल कुछ अच्छा और बड़ा अचीव करने के लिए नए साल के निर्धारित लक्ष्य बनाते हैं। हालांकि, कई बार हम उन्हें पूरा नहीं कर पाते हैं। अगर साल 2023 में आपके साथ भी ऐसा ही हुआ है तो निराश न हों। इसके बजाय, आगे के लिए एक प्लान बनाएं और साल 2024 में खुद को एक विशेष तरह का तोहफा दें। वास्तव में, आप खुद को यह प्रमाणित कर सकते हैं कि 2024 में आप पैसे बचाने के साथ-साथ उन्हें निवेश भी करेंगे। पैसे निवेश करने के कई लाभ होते हैं। यह आपकी वित्तीय स्थिरता के साथ-साथ आपकी आपातकालीन निधि के निर्माण में भी मदद करेगा। वर्तमान समय में लोग SIP और PPF में निवेश करने में बहुत रुचि रखते हैं। अगर आपको लगता है कि निवेश के लिए बड़ी राशि की आवश्यकता होती है, तो यह जान लें कि ऐसा नहीं है। आप हर दिन केवल 100 रुपये बचाकर भी निवेश शुरू कर सकते हैं। SIP vs PPF: यहां आप इस आसान कैलकुलेशन से समझ सकते हैं कि SIP या PPF में लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट करने पर कौन आपको बेहतर रिटर्न दे सकता है। हर दिन ₹100 की बचत करने पर आप हर महीने ₹3,000 और एक साल में ₹36,000 का निवेश कर सकते हैं. PPF में अगर आप एक साल में 36 हजार रुपये डालते हैं तो 15 साल में आपका निवेश राशि 5 लाख 40 हजार रुपये होगी.
