Cheque Bounce: कारण, कानून, सजा और बचाव की पूरी जानकारी

भारत में चेक का उपयोग लेन–देन के लिए आम है, लेकिन जब किसी कारण से चेक बैंक से पास नहीं होता, तो इसे Cheque Bounce कहा जाता है।
Cheque bounce केवल आर्थिक समस्या नहीं, बल्कि कानूनी अपराध भी हो सकता है।

यह पिलर गाइड आपको cheque bounce से जुड़ी हर जरूरी जानकारी सरल भाषा में समझाती है।

Cheque Bounce क्या होता है?

जब कोई व्यक्ति किसी को भुगतान के लिए चेक देता है और बैंक उस चेक को अस्वीकार कर देता है, तो उसे Cheque Bounce कहा जाता है।

अधिकतर मामलों में यह Negotiable Instruments Act, 1881 की धारा 138 के अंतर्गत आता है।

Cheque Bounce होने के मुख्य कारण

• खाते में पर्याप्त बैलेंस न होना
• सिग्नेचर mismatch
• चेक की वैधता समाप्त होना
• Overwriting या कटिंग
• अकाउंट बंद होना
• गलत तारीख या नाम

Cheque Bounce पर कौन-सा कानून लागू होता है?

Section 138 – Negotiable Instruments Act

अगर cheque bounce जानबूझकर किया गया है, तो यह अपराध माना जाता है।

इस धारा के तहत:

• जुर्माना
• जेल
• या दोनों सजा हो सकती है

Cheque Bounce पर सजा क्या है?

सजा का प्रकार	विवरण
जेल	2 साल तक
जुर्माना	चेक राशि का 2 गुना
दोनों	कोर्ट के आदेश पर

सजा केस की गंभीरता पर निर्भर करती है।

Cheque Bounce Notice क्या होता है?

Cheque bounce होने के बाद
30 दिनों के भीतर चेक देने वाले को Legal Notice भेजना जरूरी होता है।

Notice मिलने के बाद
चेक देने वाले को 15 दिन का समय मिलता है भुगतान करने के लिए।

अगर भुगतान नहीं होता, तब केस दायर किया जाता है।

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Cheque Bounce Case की प्रक्रिया

1. बैंक से return memo प्राप्त करें
2. 30 दिन में legal notice भेजें
3. 15 दिन तक भुगतान का इंतजार
4. Payment न होने पर कोर्ट में केस
5. सुनवाई और फैसला

Cheque Bounce से बचने के उपाय

• चेक जारी करने से पहले बैलेंस जांचें
• Blank cheque देने से बचें
• तारीख और नाम सही भरें
• वैकल्पिक भुगतान माध्यम अपनाएं
• समय पर EMI और देनदारी चुकाएं

Cheque Bounce और CIBIL Score

Cheque bounce का सीधा असर CIBIL score पर नहीं होता,
लेकिन अगर मामला loan default या EMI से जुड़ा है,
तो CIBIL score खराब हो सकता है।

Cheque Bounce और बैंक अकाउंट

बार-बार cheque bounce होने पर:

• बैंक penalty लगाता है
• अकाउंट पर restrictions लग सकती हैं
• भविष्य में चेक बुक मिलने में दिक्कत हो सकती है

Cheque Bounce से जुड़ी आम गलतफहमियां

• हर cheque bounce पर जेल नहीं होती
• गलती से हुआ bounce और धोखाधड़ी अलग होते हैं
• समय पर भुगतान करने से केस रुक सकता

चेक बाउंस होने पर क्या करे?

Cheque bounce hone ke bad kya karna chahiye

हमें पैसों का कुछ भी लेनदेन करना हो तो उसके लिए हम बैंक पर ही निर्भर रहते हैं। अब यदि आप सोच रहे हैं कि जब से यह डिजिटल लेनदेन का समय आया है तभी से ही बैंक के जरिये लेनदेन का प्रचलन बढ़ा है तो आप गलत हैं। बल्कि यह तो पहले भी बहुत होता था लेकिन तब इसकी प्रक्रिया इतनी सुविधा जनक नहीं होती थी। अब यदि आपका पहले से बैंक में खाता होगा तो आपको बैंक की ओर से एक चेक बुक दी जाती होगी। आप किसी को पैसे देने के लिए इसी चेक बुक का इस्तेमाल ही प्रमुखता के साथ करते होंगे।

यदि चेक को लेने या देने का काम किया जाता है, तो उसमें चेक के बाउंस होने का खतरा भी बना रहता है। शायद आपको चेक बाउंस होने के बारे में थोड़ी जानकारी हो या आप इसके बारे में पूरी जानकारी लेने के लिए यहाँ आये हैं। इसलिए, आज के इस लेख के माध्यम से हम आपको चेक बाउंस होने के ऊपर सब जानकारी विस्तार से देने वाले हैं।

चेक बाउंस होने के क्या क्या कारण होते हैं?

 

चेक बाउंस होने के बाद क्या करें?

 

Cheque bounce होने के कारण

• जब भी कोई व्यक्ति चेक जारी करता है, तो चेक में लिखी गई राशि से अधिक राशि उसके खाते में जमा होती है।
• अगर बैंक चेक में लिखी गई राशि से अधिक राशि जमा करता है, तो वह चेक को निरस्त कर देता है।
• जब व्यक्ति का खाता बंद हो जाता है या निष्क्रिय हो जाता है, और उसके बाद वह चेक जारी करता है, तो चेक बाउंस हो जाता है।
• चेक में अनियमितता होने की स्थिति में उसे निरस्त किया जा सकता है।
• चेक को जारी करने वाले व्यक्ति के हस्ताक्षर अधिकृत हस्ताक्षर से मेल नहीं खाते हैं तो चेक बाउंस हो जाता है।
• चेक में हस्ताक्षर मिटे हुए या ख़राब होने की स्थिति में भी चेक बाउंस हो जाता है।
• चेक में अनियमितता होने की स्थिति में उसे निरस्त किया जा सकता है।
• यदि चेक कही से कटा या फटा हुआ है या बहुत ख़राब स्थिति में है या पानी में गिर गया है या तिथि से आगे निकल गया है तो उस स्थिति में भी चेक को निरस्त कर दिया जाता है।

चेक बाउंस होने के कारण कई तरह के हो सकते हैं। यदि आपके द्वारा बैंक में जमा किया गया चेक बाउंस हो जाता है, तो बैंक आपको इसके कारण की जानकारी देगा। इसका मतलब है कि बैंक सिर्फ चेक बाउंस होने की जानकारी ही नहीं देगा, बल्कि यह भी बताएगा कि चेक बाउंस होने का कारण क्या था ।

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Cheque bounce मामले में चेक देने वाले से तुरंत सम्पर्क करें

यदि आपको किसी व्यक्ति ने चेक दिया और आपने उसे बैंक में भी जमा करवा दिया है, लेकिन कुछ दिनों के बाद आपको पता चलता है कि वह चेक बाउंस हो गया है और उसका कारण भी बैंक द्वारा आपको बताया गया है, तो आप इस स्थिति में क्या करेंगे? क्या आप यह सोचकर चिंतित हैं कि अब आपका पैसा आपको नहीं मिलेगा और आपका वह पैसा डूब गया है? यदि ऐसा सोचकर चिंतित हैं, तो हम आपकी इस चिंता को भी दूर करने में मदद कर सकते हैं।

कब कार्यवाही करें ?

जब भी आप उसे इस राशि का भुगतान करने के लिए कहेंगे, तो उसे इस राशि का भुगतान 15 दिनों के भीतर करना होगा। अन्यथा, आपको उस पर कानूनी कार्रवाई करने की आवश्यकता होगी। इसका मतलब यह है कि चेक बाउंस होने की स्थिति में आपके पास उससे पैसे लेने के लिए एक महीने की समय सीमा होती है। आप जिस भी दिन उससे फिर से पैसे लेने के लिए आवेदन करेंगे, उसके बाद उस व्यक्ति को उन पैसों का भुगतान 15 दिनों के भीतर करना होगा। अन्यथा, उसे कानूनी कार्रवाई का सामना करना पड़ेगा|

Cheque Bounce से बचने के तरीके

Cheque Bounce से बचने का सबसे आसान तरीका है खाते में पर्याप्त बैलेंस बनाए रखना। इसके अलावा चेक पर सही सिग्नेचर करें और डेट, राशि और नाम साफ-साफ लिखें। पुराने या पोस्ट-डेटेड चेक का इस्तेमाल ध्यान से करें। यदि कोई चेक रद्द करना हो तो तुरंत बैंक को सूचित करें। डिजिटल पेमेंट विकल्प जैसे UPI या NEFT का उपयोग करें ताकि चेक से संबंधित जोखिम कम हो। बिजनेस में चेक से लेन-देन करते समय proper documentation रखें जिससे भविष्य में कानूनी विवाद से बचा जा सके।

चेक बाउंस होने पर क्या कानूनी कार्यवाही है?
Cheque bounce hone par kya saja hoti hai?

 

जब चेक बाउंस हो जाता है और आप उस व्यक्ति को पुनः भुगतान करने के लिए कहते हैं और 15 दिनों का समय भी बीत जाता है और वह व्यक्ति आपको पैसों का भुगतान नहीं करता है, तो आपको अब कानूनी कार्यवाही करने का अधिकार होता है। इसका मतलब है कि अब आप उस पर कानूनी आधार पर कार्यवाही कर सकते हैं और अपना पैसा वापस पा सकते हैं।
इसके लिए आप एक वकील के माध्यम से उसे लीगल नोटिस भेज सकते हैं। इसके बाद कानून अपना काम करेगा और उस पर जुर्माना और आर्थिक कारावास दोनों ही लगा सकता है। कानून के अनुसार उसे निश्चित समय अवधि में आपकी पूरी राशि और वह भी ब्याज सहित वापस करनी होगी। इसके साथ ही उसे अधिकतम 2 वर्ष का कारावास भी हो सकता है और वह भी जुर्माने की राशि के साथ।
इस लेख के माध्यम से आपने जाना कि चेक बाउंस होना क्या होता है ?और चेक बाउंस होने की स्थिति में आप क्या कर सकते हैं? इसके साथ ही, यदि आप किसी व्यक्ति को चेक दे रहे हैं, तो आपको ऊपर बताई गई बातों का पालन करना चाहिए, अन्यथा आप पर भी वही केस लग सकता है जो आप किसी और पर करने जा रहे हैं।

चेक बाउन्स मामले में आपको लगता है की आपके साथ ग़लत है तो क्या करें?

बैंक से संपर्क करें और चेक के अनादरण के संबंध में जानकारी प्राप्त करें: यदि आपका चेक वापस आ जाता है, तो बैंक आपको इसकी सूचना देते हुए नोटिस भेजेगा। फिर आपको उनसे संपर्क करना होगा और पुष्टि करनी होगी कि क्या वास्तव में ऐसा हुआ है और यदि ऐसा हुआ है तो इसके क्या कारण हैं

Cheque Bounce मामले में (FAQ) लोग ऐसे सवाल भी पूछते हैं 

 

Q1: चेक बाउंस होने पर सबसे पहले क्या करना चाहिए?
A1: सबसे पहले बैंक से चेक रिटर्न मेमो लें और ड्रॉअर को सूचित करें। अगर भुगतान नहीं होता है तो 30 दिन के भीतर लीगल नोटिस भेजें।

Q2: Cheque Bounce के क्या-क्या कारण होते हैं?
A2: मुख्य कारण हैं – खाते में बैलेंस की कमी, गलत सिग्नेचर, गलत तारीख, स्टॉप पेमेंट इंस्ट्रक्शन, या चेक पर ओवरराइटिंग।

Q3: चेक बाउंस होने पर कितनी सज़ा हो सकती है?
A3: Negotiable Instruments Act, 1881 के तहत दोषी को 2 साल तक की जेल या चेक राशि का दोगुना जुर्माना या दोनों हो सकते हैं।

Q4: Cheque Bounce Notice कितने दिन में भेजना जरूरी है?
A4: बैंक मेमो की तारीख से 30 दिन के अंदर नोटिस भेजना अनिवार्य है। अगर भुगतान 15 दिन में नहीं होता, तब केस दायर किया जा सकता है।

Q5: क्या Cheque Bounce केस में समझौता हो सकता है?
A5: हां, यदि दोनों पक्ष सहमत हों तो कोर्ट के बाहर भी समझौता किया जा सकता है और केस वापस लिया जा सकता है।

Q6: क्या चेक बाउंस केवल बैलेंस की कमी से होता है?
A6: नहीं, गलत सिग्नेचर, गलत तारीख, स्टॉप पेमेंट या खाता बंद होने पर भी चेक बाउंस हो सकता है।

Q7: चेक बाउंस केस कितने समय में निपटता है?
A7: आमतौर पर 6 से 12 महीने में केस का निपटारा हो जाता है, लेकिन केस की जटिलता पर समय बढ़ भी सकता है।

Q8: Cheque Bounce केस में वकील की फीस कितनी लगती है?
A8: वकील की फीस शहर और केस की जटिलता पर निर्भर करती है, सामान्यत: ₹5,000 से ₹25,000 तक हो सकती है।

Q9: क्या Cheque Bounce पर सिविल केस भी दर्ज हो सकता है?
A9: हां, आप सिविल कोर्ट में भी वसूली के लिए केस दर्ज कर सकते हैं। Criminal और Civil दोनों remedies एक साथ चल सकती हैं।

Q10: Cheque Bounce से बचने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?
A10: खाते में हमेशा पर्याप्त बैलेंस रखें, चेक सही भरें, समय पर बैंक में जमा करें और डिजिटल भुगतान को प्राथमिकता दें।

Conclusion (निष्कर्ष)

Cheque Bounce एक गंभीर वित्तीय और कानूनी मामला है। यह न केवल आपके क्रेडिट प्रोफाइल को खराब कर सकता है, बल्कि कानूनी कार्रवाई, जुर्माना और जेल तक की सज़ा भी दिला सकता है। इसलिए हमेशा यह सुनिश्चित करें कि आपके खाते में पर्याप्त बैलेंस हो और चेक सही तरीके से भरा जाए। समय पर भुगतान और सही बैंकिंग प्रैक्टिस अपनाकर आप चेक बाउंस जैसी परेशानियों से बच सकते हैं। यदि कभी चेक बाउंस हो भी जाए, तो तुरंत कानूनी कदम उठाएँ ताकि आपका पैसा सुरक्षित रहे।

Disclaimer (अस्वीकरण)

यह लेख केवल शैक्षिक और जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। यहां दी गई जानकारी सामान्य कानूनी प्रावधानों पर आधारित है और इसे किसी भी प्रकार की कानूनी सलाह न समझें। किसी भी कानूनी कदम उठाने से पहले योग्य वकील या कानूनी विशेषज्ञ से परामर्श लेना उचित है। लेखक और वेबसाइट इस जानकारी के आधार पर किए गए किसी भी निर्णय के लिए जिम्मेदार नहीं होंगे।