RBI Guidelines new for Home Loan- 2025-2026 (होम लोन के लिए RBI के नियम) Focus Keyword: RBI Guidelines  परिचय: RBI Home Loan Guidelines क्या हैं? भारत में Home Loan से जुड़े सभी बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों के लिए नियम Reserve Bank of India (RBI) तय करता है। इन्हीं नियमों को RBI Guidelines for Home Loan कहा जाता है। इन guidelines का मकसद: Borrower को सुरक्षित रखना Bank की मनमानी रोकना Loan process को transparent बनाना  RBI Home Loan Guidelines क्यों जरूरी हैं? ✔️ Bank मनचाहा interest नहीं बढ़ा सकता ✔️ Hidden charges से protection ✔️ Fair EMI calculation ✔️ Prepayment पर clarity ✔️ Borrower rights सुरक्षित  RBI Guidelines for Home Loan – पूरी जानकारी 1️⃣ Interest Rate से जुड़े RBI नियम RBI direct interest rate fix नहीं करता Banks को Repo Rate से linked loan देना होता है Floating rate loan में: Repo rate घटे → EMI/tenure में फायदा borrower को मिलना चाहिए Bank मनमर्जी से rate नहीं बढ़ा सकता। 2️⃣ Floating vs Fixed Home Loan (RBI Rule) Type RBI Guideline Floating Rate Prepayment penalty नहीं Fixed Rate Bank charges ले सकता है 👉 RBI के अनुसार Floating Rate Home Loan borrower-friendly होता है। 3️⃣ Prepayment & Foreclosure Rules RBI guideline के अनुसार: ✔️ Floating rate home loan पर ❌ कोई prepayment / foreclosure charge नहीं 📌 आप extra पैसा डालकर loan जल्दी खत्म कर सकते हैं। 4️⃣ Loan to Value (LTV) Ratio – RBI Rule Property Value Max Loan (LTV) ≤ ₹30 लाख 90% ₹30–75 लाख 80% > ₹75 लाख 75% 👉 इसका मतलब: घर की कीमत ₹50 लाख → Max loan ₹40 लाख 5️⃣ Processing Fees & Transparency Rule RBI ने banks को निर्देश दिए हैं कि: ✔️ Processing fees पहले ही बतानी होगी ✔️ Hidden charges नहीं होने चाहिए ✔️ Sanction letter में सभी charges लिखित हों 6️⃣ Home Loan Tenure – RBI Guidelines   Maximum tenure: 30 साल (bank dependent) Retirement age का ध्यान रखा जाता है EMI borrower की income के अनुसार तय होनी चाहिए EMI income का ~40–50% से ज्यादा नहीं होनी चाहिए। 7️⃣ Home Loan Balance Transfer – RBI Rule ✔️ Borrower को पूरा अधिकार है ✔️ Bank रोक नहीं सकता ✔️ Charges transparent होने चाहिए 👉 अगर दूसरा bank सस्ता loan दे रहा है, आप switch कर सकते हैं। 8️⃣ CIBIL Score & Credit History Rule RBI के अनुसार: Bank को credit score का fair use करना चाहिए CIBIL 750+ = best rates Reject करने पर proper reason बताना जरूरी 9️⃣ Property Documents Safety Rule RBI guideline: ✔️ Loan closure के बाद ➡️ 30 दिन के अंदर original documents लौटाना अनिवार्य ❌ Delay होने पर bank penalty के लिए जिम्मेदार हो सकता है। 10️⃣ Home Loan EMI Change Rule (Big Update) अगर interest rate बढ़ता है, bank को borrower को 3 options देने होंगे: 1️⃣ EMI बढ़ाएं 2️⃣ Tenure बढ़ाएं 3️⃣ Part payment का option 👉 Bank अपने आप tenure नहीं बढ़ा सकता बिना जानकारी दिए। RBI Guidelines के बावजूद Common Mistakes ❌ Sanction letter पढ़े बिना sign ❌ Floating vs Fixed का फर्क न समझना ❌ Prepayment rule ignore करना ❌ Balance transfer का option न देखना  RBI Home Loan FAQs Q1. RBI home loan interest rate decide करता है? ➡️ नहीं, लेकिन repo rate के जरिए indirect control करता है। Q2. Prepayment charge कब लगता है? ➡️ Fixed rate loan में, floating में नहीं। Q3. Bank documents return न करे तो? ➡️ RBI Banking Ombudsman में complaint कर सकते हैं।  Conclusion 👉 RBI Guidelines for Home Loan हर borrower को जानना जरूरी है। अगर आप इन rules को समझकर loan लेते हैं, तो: ✔️ कम interest ✔️ कम risk ✔️ ज्यादा control ✔️ Bank से protection RBI Guidelines for home Loan 50 लाख के लोन पर 33 लाख रूपए की बचत This way Rs 33 lakh will be saved on a loan of Rs 50 lakh.  RBI (Reserve Bank of India) told the right way. क्या कहते हैं RBI के नए Rules आरबीआई के नए नियम से कैसे होगी 33 लाख रुपये की बचत? अगर आप होम लोन लेने की सोच रहे हैं, तो ये जानकारी आपके काम की है।भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने ऐसा नियम लागू किया है जिससे आप 50 लाख के होम लोन पर 33 लाख रुपये तक बचा सकते हैं।  RBI के नए नियम की जानकारी बैंक अब ग्राहक की सहमति के बिना Loan Tenure नहीं बढ़ा सकते। ग्राहक को विकल्प दिया जाएगा कि वह चाहे तो EMI बढ़वा सकता है। यह नियम 18 अगस्त 2023 से लागू है। ग्राहक को स्पष्ट जानकारी देनी होगी कि EMI बढ़ाने और Tenure बढ़ाने से कुल ब्याज पर कितना असर पड़ेगा। Home Loan New Guidelines 2024 ये भी पढ़ें: Personal loan के लिये सबसे अच्छे बैंक  EMI बढ़ाने बनाम टेन्योर बढ़ाने का अंतर अक्सर बैंक EMI को समान रखते हुए Loan Tenure बढ़ा देते हैं, जिससे लोन का ब्याज बहुत ज्यादा हो जाता है।लेकिन अगर आप EMI बढ़ा लेते हैं तो ब्याज पर भारी बचत कर सकते हैं। अगर आप होम लोन लेने की सोच रहे है तो ये इन्फॉर्मेशन आपके काम की है | आज हम आपको आरबीआई के कुछ खास नियमों के बारे में बताने जा रहे हैं जिसके बाद आप 50 लाख के लोन पर 33 लाख रुपये बचा लेंगे। चलिए समझते है…. बैंकों ने जब से होम लोन के process को आसान किया है, तब से करोड़ों लोगों के लिए अपने घर का सपना पूरा करना काफी आसान हो चला है। Loan Details EMI बढ़ाने पर Tenure बढ़ाने पर Loan Amount ₹ 50,00,000 ₹ 50,00,000 Interest Rate 9.25% 9.25% Remaining Tenure 17 साल 26+ साल Monthly EMI ₹ 44,978 ₹ 38,765 Total Interest ₹ 55.7 लाख ₹ 88.52 लाख कुल बचत ₹ 33 लाख होम लोन में 33 लाख की बचत अगर आपने भी बैंक से होम लोन ले रखा है, तब आपके लिए भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) का ये लेटेस्ट नियम जान लेना काफी जरूरी है, क्योंकि ये नियम आपके 50 लाख रुपये तक के होम लोन पर 33 लाख रुपये की बचत करवा सकता है। बीते एक साल में जिस तरह

 सबसे कम Interest Rate पर होम लोन देने वाले बैंक- 2026 Banks offering home loans at the lowest interest rates. होम लोन लेते वक्त ग्राहक सबसे पहले देखता है कम ब्याज दर । जो भी बैंक सबसे कम ब्याज लेती है , ग्राहक उस और आकर्षित होते है, यह काफी हद तक सही भी है। जैसे हम ने पिछले पोस्ट में देखा की होम लोन लेते वक्त कौन सी बातो का खयाल रहे, उनमें सबसे महत्वपूर्ण चीज है ब्याज दर। सबसे कम ब्याज दरों में लोन देने वाली बैंको का परिचय नीचे दिया गया है। 1. कोटक महिन्द्रा बैंक: ब्याज दर:          6.50% (सालाना) EMI:               745rs/lakh लोन की अवधि:    20 साल लोन राशि:           आपकी प्रॉपर्टी की कीमत के 80% तक कोटक महिंद्रा बैंक भारत के सबसे प्रतिष्ठित बैंको में से एक है। फरवरी 2003 में इसकी स्थापना हुई थी। इस बैंक का होम लोन ब्याज दर सबसे कम है। आपको मात्र 6.50% सालाना चुकाना होगा । इसमें 20 साल तक आपको समय मिलता है 2 .पंजाब नेशनल बैंक: ब्याज दर: 6.55% yearly EMI:      748rs /lakh लोन की अवधि: 30 साल तक लोन राशि: 1 करोड़ तक 1895 में इस बैंक की स्थापना की गई थी । यह भारत का सबसे पुराने और मशहूर बैंको में शुमार होता है। आज की डेट में यह बैंक आपको होम लोन सबसे कम ब्याज दर (6.55%) पर दे रहा है। इसे भी पढ़ें Loan EMI कैसे calculate करें एजुकेशन लोन कैसे लें , पूरी जानकारी   3 पंजाब एंड सिंध बैंक ब्याज दर: 6.65% (सालाना) EMI:       754rs /lakh लोन की अवधि: 40 साल तक लोन राशि: आपकी घर की कीमत के 90% तक 6.65% आकर्षक ब्याज दर पर पंजाब एंड सिंध बैंक होम लोन दे रहा है। ज्यादातर बैंक की अवधि 30 साल की होती है, लेकिन बहुत कम बैंक40 साल की अवधि पर इतनी ज्यादा समय तक छूट देते है |  4.एलआईसी LIC हाउसिंग फाइनेंस: ब्याज दर: 6.66% (सालाना) EMI:      755rs/lakh अवधि: 30 साल तक लोन राशि: न्यूनतम 1 lakh एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस का ब्याज दर 6.66% है। इस बैंक में ज्यादा से ज्यादा 30 साल आपकी ईएमआई निर्धारित होगी।  5 .एसबीआई (SBI) : ब्याज दर: 6.70% (सालाना) EMI:       757rs/lakh अवधि:      30 साल तक लोन ammount : Property की कीमत के 90% तक एसबीआई भारत का सबसे लोकप्रिय बैंक है। हर छोटे से छोटे शहर में इसकी शाखाएं आपको मिल जाएगी। इस बैंक में आपको 6.70% ब्याज दर पर होम लोन मिलता है। 30 साल तक रिटर्न का समय है। 6. टाटा कैपिटल हाउसिंग फाइनेंस: ब्याज दर:      6.70% (सालाना) EMI:       757rs/lakh अवधि:      30 साल तक लोन राशि: 2 लाख से 5 करोड़ तक टाटा कैपिटल हाउसिंग फाइनेंस आपको कम ब्याज दरों में होम लोन ऑफर करता है। मात्र 6.70% सालाना आप होम लोन पा सकते है। 7. HDFC: ब्याज दर:      6.70% (सालाना) EMI:      757rs/lakh अवधि:      30 साल तक लोन राशि:     property की कीमत के 90% तक एचडीएफसी बैंक की पूरे भारत में शाखाएं है।भारत के सबसे बड़े बैंको में से एक बैंक है । 30 साल की रिटर्न पॉलिसी के साथ आपको लोन देता है। 6.70% इंटरेस्ट रेट के साथ बहोत सारे फायदे भी इसमें है| 8. ICICI: Interest rate:      6.75% (सालाना) EMI:      760rs/lakh अवधि:     30 साल तक लोन राशि:      क्रेडिट स्कोर से निर्धारित आईसीआईसीआई बैंक में 6.75% ब्याज दर में आपको होम लोन मिलता है। 30 साल का समय इसमें मिलता है। लोन की राशि आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर तय की जाती है। पैसा बाजार जैसे कही फ्री में क्रेडिट स्कोर चेक करने वाले प्लेटफार्म उपलब्ध है। 9. Bajaj finserv: ब्याज दर:       6.75%(yearly) EMI:            760rs/lakh अवधि:           20 साल तक लोन राशि:      10 लाख से 3.5 करोड़ के दरम्यान बजाज फिनसर्व में 6.75% ब्याज दर पर लोन मिल रहा है। 20 साल तक का रिटर्न टाइम आपको मिलता है। 10. Bank of badoda: ब्याज दर:         6.75% (सालाना) EMI:              760rs/lakh अवधि:             30 साल तक लोन राशि:         10 करोड़ तक बैंक ऑफ बड़ौदा में आपको 10 करोड़ तक लोन मिल सकता है। 6.75% के आकर्षक इंटरेस्ट लोन में । 30 साल तक आपको लोन चुकाना होगा|

क्या होमलोन के ब्याज से बेहतर किराए पर रहना उचित है? समझें पूरा गणित- 2026 हर इंसान का सपना होता है कि उसका खुद का एक घर हो। लेकिन आज के समय में बढ़ती महंगाई और प्रॉपर्टी की कीमतों के कारण बहुत से लोग यह सोचने पर मजबूर हो जाते हैं कि घर खरीदें या किराए पर रहें — कौन सा विकल्प उनके लिए सही है? इस लेख में हम दोनों विकल्पों के फायदे और नुकसान समझेंगे ताकि आप सही निर्णय ले सकें। मानदंड किराए पर रहना (Rent) घर खरीदना (Buy) प्रारंभिक खर्च कम – सिर्फ सिक्योरिटी डिपॉजिट और एडवांस ज्यादा – डाउन पेमेंट, स्टांप ड्यूटी, रजिस्ट्रेशन मासिक खर्च किराया, जो समय के साथ बढ़ता है EMI, जो तय समय तक स्थिर रहती है लचीलापन जॉब/लोकेशन बदलने पर आसानी से शिफ्ट लोकेशन बदलना मुश्किल, बेचने में समय लगता है संपत्ति का मालिकाना हक नहीं, प्रॉपर्टी आपकी नहीं होती हां, समय के साथ आपकी अपनी संपत्ति बनती है मेंटेनेंस ज्यादातर मकान मालिक की जिम्मेदारी पूरी जिम्मेदारी आपकी होती है निवेश पर रिटर्न कोई रिटर्न नहीं प्रॉपर्टी की कीमत बढ़ने पर लाभ रेंट बनाम खरीद — निर्णय लेना क्यों मुश्किल है? आजकल बड़े शहरों में घर खरीदना आसान नहीं है। EMI का बोझ और डाउन पेमेंट की भारी रकम एक बड़ी चुनौती है। दूसरी तरफ, किराए पर रहने से लचीलापन मिलता है लेकिन लंबे समय तक किराए में पैसा खर्च करने से कोई संपत्ति नहीं बनती। ऐसे में यह समझना जरूरी है कि आपकी वित्तीय स्थिति और जीवनशैली के हिसाब से कौन सा विकल्प सही है। Property Rent vs Buy बेहतर क्या है? किराए पर रहने के फायदे कम लागत और लचीलापन किराए पर रहने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको बड़ी रकम (डाउन पेमेंट) की जरूरत नहीं पड़ती। आप कम पैसों में अच्छे इलाके में घर ले सकते हैं और जरूरत पड़ने पर आसानी से घर बदल सकते हैं।किराए पर घर लेना उन लोगों के लिए बेहतर विकल्प हो सकता है जो किसी शहर में लंबे समय तक नहीं रुकना चाहते। किराए पर रहने से आपको बड़ी राशि एक साथ खर्च करने की ज़रूरत नहीं पड़ती। आपको डाउन पेमेंट, स्टाम्प ड्यूटी, रजिस्ट्रेशन फीस और होम लोन की लंबी EMI का बोझ नहीं उठाना पड़ता। साथ ही, किराए पर घर लेने से आपकी लिक्विडिटी बनी रहती है यानी आपके पास दूसरे कामों के लिए पैसे उपलब्ध रहते हैं। उदाहरण के लिए, अगर आपका जॉब transferable है तो किराए का घर बदलना आसान होता है, जबकि खरीदे गए घर को बेचना या छोड़ना मुश्किल और समय लेने वाला काम होता है। भारत में लोग अक्सर घर खरीदने और किराए पर रहने के बीच उलझ जाते हैं। किराये पर रहने के नुकसान  किराए पर रहना हर बार सुविधाजनक नहीं होता। सबसे बड़ी समस्या है कि किराया हर साल बढ़ता है, जिससे आपकी monthly budget पर असर पड़ता है। इसके अलावा, किराए के घर में आप renovation या बदलाव अपनी इच्छा से नहीं कर सकते। कई बार मकान मालिक अचानक घर खाली करने को कह देते हैं, जिससे असुविधा हो सकती है। किराया चुकाने के बावजूद घर कभी आपका नहीं बनता, यानी लम्बे समय तक पैसे खर्च करके भी आपके पास कोई asset नहीं जुड़ता। जिम्मेदारियों से छुटकारा जब आप किराए पर रहते हैं तो घर की मरम्मत, प्रॉपर्टी टैक्स और अन्य खर्चों की जिम्मेदारी आपकी नहीं होती। इससे आपके ऊपर वित्तीय बोझ कम हो जाता है। Property Rent or Buy Decision 2025 में पैसे कैसे बचाएं” घर खरीदने के फायदे घर खरीदने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि यह एक निवेश है। समय के साथ प्रॉपर्टी की कीमत बढ़ती है, जिससे आपको लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न मिलता है। घर खरीदना एक तरह का निवेश है, जो समय के साथ आपकी संपत्ति (asset) बन जाता है। EMI चुकाने के बाद घर पूरी तरह से आपका हो जाता है और आपको हर महीने किराया नहीं देना पड़ता। प्रॉपर्टी की कीमतें अक्सर समय के साथ बढ़ती हैं, जिससे resale value भी बढ़ जाती है। घर खरीदने का एक भावनात्मक फायदा भी है—अपना खुद का घर होने से स्थिरता और सुरक्षा का अहसास होता है। साथ ही, कई बैंक होम लोन पर टैक्स बेनिफिट भी देते हैं, जिससे आपकी कुल टैक्स देनदारी कम हो जाती है। अगर आप लंबे समय तक किसी शहर में बसने की सोच रहे हैं, तो घर खरीदना बेहतर विकल्प हो सकता है। घर खरीदने के नुकसान घर खरीदने के लिए बड़ी राशि की ज़रूरत होती है। डाउन पेमेंट, स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन जैसी लागतें शुरुआती बोझ को और बढ़ा देती हैं। अगर आप लोन लेते हैं तो लंबे समय तक EMI का दबाव बना रहता है। कई बार interest rate बढ़ जाने पर EMI और बढ़ जाती है, जिससे आर्थिक स्थिति पर असर पड़ता है। इसके अलावा, घर खरीदने के बाद mobility कम हो जाती है, यानी जॉब बदलने या दूसरे शहर जाने में दिक्कत हो सकती है। साथ ही, प्रॉपर्टी टैक्स और maintenance charges जैसे खर्चे भी बढ़ते रहते हैं। घर खरीदने से पहले Financial Planning क्यों ज़रूरी है” EMI के जाल में ना फ़सें मेरे हिसाब से जो लोंगटर्म इन्वेस्टमेंट होता है वह कुछ लोगों के लिए बहुत ही खराब होता है हमें हमेशा वर्तमान की सोचनी चाहिए और प्रजेंट में ही अपना निवेश में डालना चाहिए ताकि हम उसका फायदा पूरी तरह से खुद भी उठा सके कल किसने देखा है कल अगर हमें कुछ हो जाता है या फिर मान लो हम उस मुकाम तक नहीं जा पाए यह मैं  EMI नहीं भर पाए तो यह सिर्फ मुसीबत ही बनाएगा और फिर लास्ट में बहुत ही बुरा प्रभाव पड़ेगा अपनी जिंदगी पर यह यह रणनीति बहुत ही सही नहीं है। ये पोस्ट आप पढ़ें- Sabse sasta home loan वित्त का प्रबंधन करके कोई निर्णय लें मेरे हिसाब से जितना पैसा हम रियल स्टेट में लगाते हैं उतना पैसा हम किसी बिजनेस में लगा कर जल्दी से संपन्न हो सकते हैं और उसका फायदा भी उठा सकते हैं लॉन्ग टाइम इन्वेस्टमेंट आप अपने लिए नहीं बल्कि आप अपने बच्चों के बारे में सोचते हुए करते हैं और इसमें कई लोग फंस भी जाते हैं मैंने

Financial Planning Kaise Karen? (2025–26 Complete Guide in Hindi) लगभग सभी लोग चाहते है की वे कर्ज लेने से मुक्त रहें। और उनकी जरूरत के मुताबिक उनके पास उचित पैसा रहे। लेकिन ज्यादातर लोग पैसे को सही से मैनेज न कर पाने के कारण अपना बजट बिगाड़ लेते है। और फिर अपनी जरूरत पूरी करने के लिए इधर उधर से उधार मांगकर अपने ऊपर देनदारी चढ़ा लेते है। इस चीज से बचने के लिए अपनी इनकम को मैनेज करने की जरूरत होती है      अगर आप अभी से financial planning करते है तो अपनी लाइफ में आने वाली किसी भी वित्तीय समस्या का सॉल्यूशन हो सकता है ।आज हम आपको बेहतर पर्सनल फाइनेंस के लिए कुछ टिप्स दे रहे हैं. इन्हें अपनाकर आप बचत को सही जगह निवेश कर सकेंगे. वहीं इमरजेंसी में फंड की जरूरत पड़ने पर आपको किसी के सामने हाथ नहीं फैलाना पड़ेगा।  1.  इंश्योरेंस पॉलिसी करवाएं Get an insurance policy  आपको स्वयं और अपने परिवार के लिए life insurance और health insurance अवश्य करवाना चाहिए। लाइफ insurance आपके साथ कोई अनहोनी हो जाने पर आपको और आपके बच्चों के लिए काफी मददगार हो सकती है। इसलिए काम उम्र में ही पॉलिसी खरीदनी चाहिए क्योंकि ऐसे में आपको कम समय के लिए प्रीमियम भरना पड़ेगा। और हेल्थ इंश्योरेंस में अगर आपके और अन्य फैमिली मेंबर्स को कोई गंभीर बीमारी हो जाए हेल्थ इंश्योरेंस आपको पूरा कवर प्रदान करेगा। जो की  भगवान न चाहे आपके होने वाले लाखों रुपए का खर्च भी हेल्थ insurance ही उठाएगा। 2 इमरजेंसी फंड हमेशा तैयार रखें Always keep an emergency fund आपको हमेशा एक ऐसा फंड बनाकर रखना चाहिए जिसे आप इमरजेंसी में जरूरत पड़ने पर यूज़ कर सकें. यह आपको कर्ज के बोझ में दबने से बचा सकता है. इसके लिए सबसे easy way है कि आप अपने किसी एक बैंक अकाउंट में इमरजेंसी फंड के लिए हर महीने कुछ पैसे डालते रहें. जरूरत पड़ने पर आप कभी भी उस पैसे को निकाल सकते हैं.  बैंक अकाउंट हम इसलिए भी कह रहे है ताकि आप उसमे थोड़े थोड़े पैसे जमा करके जल्दी से निकाल ना सको, यदि घर में जमा करोगे तो खर्चा करना आसान हो जायेगा और इमरजेंसी के लिए बचेगा ही नहीं । यह अकाउंट आप किसी ऐसे बैंक में ओपन कर सकते हैं जिसकी सेविंग्स अकाउंट पर ब्याज दर ज्यादा हों. वहीं अगर आपने कोई एफडी करवा रखी है तो आप सेविंग्स अकाउंट में auto sweep facility शुरू करवा सकते हैं. इससे आपके अकाउंट में जमा पैसे पर आपको ब्याज भी ज्यादा मिलेगा. You must read: कैसे calculate होती है बैंक लोन की क़िस्तज़ीरो Investment business आयडीयज़दुबई में कैसे शुरू करें Business, सारी जानकारी 3. कम से कम लोन लें:Take minimum loan: आपको जब भी पैसों की जरूरत महसूस होती है तो लोन लेने से अच्छा है किसी दूसरे ऑप्शन अपनाएं क्योंकि अगर किसी और तरीके से मैनेज हो जाए तो लोन लेने से बच सकते है। क्योंकि लोन लेने पर आपको लंबे समय तक interest चुकाना पड़ता हैजो कि कहीं से भी फायदेमंद नहीं है. मौजूदा समय में क्रेडिट कार्ड की आसान उपलब्धता, buy now pay letter जैसी सुविधाओं आदि ने लोगों को ज्यादा खर्चीला बना दिया है. कई बार ऐसा भी देखने को मिलता है कि लोग कार लोन, होम लोन या अन्य जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन ले लेते हैं. आपको इससे हद से ज्यादा बचकर रहने की कोशिश करनी चाहिए. क्योंकि पर्सनल लोन का इंट्रेस्ट रेट सबसे हाई होता है। 4. पैसों से पैसा बनाना सीखें: learn to make money with money आपको महीने में जितनी भी saving होती है उसे यूं ही नहीं खर्च करें बल्कि उसे ऐसी जगह पर इन्वेस्ट करें की आपका पैसे डूबे भी नही और उसमे रिटर्न भी ठीक ठाक मिल जाए।    इसमें आप म्यूचुअल फंड, SIP और शेयर मार्केट का ऑप्शन चुन सकते है। यदि आपको सब्र है तो शेयर मार्केट से अच्छा मुनाफा होगा और शेयर मार्केट में आपको FD और अन्य फंड से अधिक फायदा मिल जाता है। लेकिन  स्टॉक मार्केट में आपको सबसे पहले अच्छी जानकारी होनी चाहिए। इसके लिए आप चाहें तो you tube channel के सहारे किसी फाइनेंशियल एडवाइजर से सलाह ले सकते है।पैसे से पैसा बनाना भी एक कला है, लेकिन ये कला क्या है- पढ़ें 5. जल्द ही करें रिटायरमेंट प्लानिंग: Do Retirement Planning soon एक कहावत है अपना पैसा ही सबसे बड़ी ताकत होती है।इसलिए आपको अभी से रिटायरमेंट की प्लानिंग शुरू कर देनी चाहिए। अगर आप सर्विस करते है और आपका PF अकाउंट है तो वॉलेंटरी प्रोविडेंट फंड के जरिए कंट्रीब्यूशन बढ़ा सकते हैं. PF खाता नहीं होने पर रेकरिंग डिपॉजिट, PPF, ELSS, जैसे कई ऑप्शन हैं जिनमें निवेश करके आप रिटायरमेंट के लिए एक अच्छा फंड तैयार कर सकते हैं. इस तरह आप अगर जल्दी रिटायर होने की सोचते है तो भी आपके पास एक अच्छा फंड सिक्योरिटी के तौर पर रहेगा.स्मार्ट फोन से घर बैठे पैसे कैसे कमाए जा सकते है ?How can one earn money sitting at home using smart phone? दोस्तों घर बैठे पैसे कमाना कौन नही चाहेगा कौन नही चाहेगा कि अपने स्मार्टफोन से पैसे कमाएं। तो चलिए देखते हैं अपने स्मार्टफोन से घर पर बैठे पैसे कैसे कमा सकते हैं सिर्फ पैसे ही नहीं दोस्तों अच्छी खासी पॉपुलैरिटी भी हासिल कर सकते हो| 1. Quara App: सबसे पहले तो Quora जी हां आप  Quara app में भी आप प्रश्न पूछ कर पैसे कमा सकते हैं यह तो आपको पता ही होगा। इसके लिए आपको quara app download करना होगा|उसमे जो भी प्रचलित वो सवाल जो लोगों को पसंद आए किसी भी टॉपिक पर हो आप लिखकर पूछ सकते हो| आपके प्रश्न का जवाब अन्य लोगों द्वारा लिखा जायेगा तो उससे आपकी कमाई होगी| केवल 10,000 Rs में करोड़ पति कैसे बना जा सकता है 2. You Tube channel: आप अपना खुद का यूट्यूब चैनल बना कर पैसे कमा सकते हैं जी हां आप खुदका यूट्यूब चैनल बनाएं जिस विषय में आपको रुचि है जो आप लोगों को सीखा सकते हैं या जो आप अच्छा से कर सकते हैं। थोड़ा सा जानकारी मै आपको दे देता हूं कि आपको इसके लिए १ हजार सब्सक्राइबर्स करना होगा तथा